بیمه عمر و بازنشستگی

این روزها ، متوسط طول عمر انسان بالا رفته‌است و به‌همان میزان هم لزوم حفظ سطح رفاه و سلامت دوران سالمندی و بازنشستگی، بیشتردر جامعه احساس می‌شود. به‌همین منظور برای پاسخگویی به طیف وسیعی از افراد با نیازها و شرایط متفاوت در این دوران، پوشش‌‌های بیمه‌‌ عمر و بازنشستگی مختلفی در قالب طرح‌های متنوع از سوی شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود. با ما در دپارتمان آموزشی یوسف اسدی همراه باشید تا با انتخاب بهترین بیمه خیال خود را از آینده راحت کنید.

به‌طور کلی محبوب‌ترین استراتژی درآمد بازنشستگی می‌تواند ترکیبی از بیمه‌های بازنشستگی خصوصی یا دولتی به‌همراه یکی از انواع بیمه‌های عمر و زندگی باشد. محبوب‌ترین بیمه عمر بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است. در این نوع بیمه اگر فرد بیمه‌شده فوت شود، سرمایه‌اش به بازماندگان پرداخت می‌شود.

اگر هم بعد از تمام شدن تاریخ بیمه‌نامه به زندگی ادامه دهد، می‌تواند از سرمایه به عنوان پشتوانه مالی مطمئن استفاده کند. بیمه مختلط پس‌انداز با قیمت، شرایط و پوشش‌های مختلف فروخته می‌شود. مهم‌ترین این پوشش‌ها فوت بر اثر حادثه، مستمری از کار افتادگی دائم و کامل، خسارت نقص عضو ناشی از حادثه، هزینه پزشکی ناشی از حادثه، درمان تکمیلی و تکمیلی بیماری‌های خاص هستند.

نکات مهم برای خرید بهترین بیمه عمر و بازنشستگی

برای بیشتر افراد بیمه مختلط پس‌انداز، بهترین بیمه عمر و بازنشستگی است. پشتوانه‌ای محکم برای دوران بازنشستگی و شرایط سخت!
به‌طور کلی بهترین بیمه بازنشستگی، بیمه‌ای است که بتواند به شما پوشش‌های زیاد ارائه کند و بتوانید برای موارد زیر روی آن حساب کنید:

دریافت وام از اندوخته بیمه عمر، بدون نیاز به ضامن و وثیقه انعطاف در انتخاب میزان حق بیمه و سرمایه
امکان دریافت سرمایه بیمه عمر به صورت یک جا یا مستمری در پایان مدت قرارداد بیمه‌نامه
امکان پرداخت حق بیمه به‌صورت ماهانه، ۳ماهه، ۶ماهه و سالانه
امکان تعدیل سنواتی حق بیمه و سرمایه فوت و سایر پوشش‌های تکمیلی
برخورداری از معافیت‌های مالیاتی طبق قانون مالیات‌های مستقیم
تعلق گرفتن سود تضمینی و سود مشارکت در منافع به اندوخته بیمه‌نامه
امکان تعریف ذینفع برای دریافت مستمری

بهترین بیمه عمر و بازنشستگی

برای انتخاب بهترین بیمه عمر و بازنشستگی، شما به یک استراتژی سرمایه‌گذاری نیاز دارد. بهترین استراتژی سرمایه‌‎گذاری آن است که اهداف، امکانات و شرایط زندگی و مالی شما در آن لحاظ شود. طبق نظر کارشناسان، داشتن ترکیبی از بیمه‌های بازنشستگی می‌‎تواند بهترین استراتژی سرمایه‌گذاری برای دوران سالمندی فرد باشد. ترکیب بیمه‌‎ها به شرح زیر است:

داشتن بیمه بازنشستگی خصوصی با یکی از انواع بیمه عمر و زندگی.
داشتن بیمه بازنشستگی دولتی با یکی از انواع بیمه عمر و آتیه.
اگر شرایط، به شما اجازه داشتن هر دو بیمه‌‎نامه را نمی‎دهد، نگران نباشید.

بهترین بیمه عمر و بازنشستگی، چه مشخصاتی دارد؟

با توجه به شرایط مختلف افراد ، لازم است اهداف فرد مشخص شود:

دریافت مستمری ماهانه چقدر برایتان اولویت دارد؟

آیا به‌ دنبال بیمه عمر کامل هستید یا امکانات سرمایه‌گذاری بیمه‌نامه اولویت شماست؟

انتظار شما از خدمات شرکت‌های بیمه در زمان پرداخت هزینه‌های احتمالی درمانی و کلینیکی چیست؟

بخش دیگر آن، توجه به قابلیت‌های شرکت بیمه است. در هنگام انتخاب این شرکت‎ها لازم است موارد زیر را نیز در نظر داشته باشید:

سطح توانگری مالی شرکت بیمه
طرح‌‎ها و پوشش‌های شرکت بیمه
پس از پاسخ به این پرسش‌‎ها می‌توانید بهترین بیمه بازنشستگی را انتخاب کنید.

بیمه عمر و سرمایه‌‌گذاری

بیمه عمر و سرمایه‌‌گذاری به عنوان محبوب ترین بیمه بازنشستگی شناخته می‌‎شود. این بیمه را به عنوان مکمل بیمه‌های خصوصی و دولتی می‌شناسند. افراد می‎توانند این بیمه‌نامه را از شرکت‌های بیمه مانند شرکت بیمه سامان، پاسارگاد،پارسیان، ایران، ملت و…. تهیه کنند.

پوشش‌های رایج در بیمه عمر و سرمایه‌‌گذاری

موارد زیر جزو رایج‎ترین پوشش‌های بیمه عمر :

امکان دریافت سرمایه بیمه عمر به صورت یک جا یا مستمری در پایان مدت قرارداد بیمه‌نامه
تعلق گرفتن سود تضمینی و سود مشارکت در منافع به اندوخته بیمه‌نامه
انعطاف در انتخاب میزان حق بیمه و سرمایه
امکان پرداخت حق بیمه به‌صورت ماهانه، ۳ماهه، ۶ماهه و سالانه
دریافت وام از اندوخته بیمه عمر، بدون نیاز به ضامن و وثیقه
امکان تعدیل سنواتی حق بیمه و سرمایه فوت و سایر پوشش‌های تکمیلی
امکان تعریف ذینفع برای دریافت مستمری
برخورداری از معافیت‌های مالیاتی طبق قانون مالیات‌های مستقیم

نگاهی به  ۵ مورد از بهترین بیمه‌های عمر

بیمه عمر پاسارگارد

شرکت بیمه‌گر پاسارگاد انواع بیمه‌های عمر خود را در طرح‌های مختلف ارائه می‌دهد تا هر بیمه‌گزار بتواند با توجه به شرایط خود از بین آن‌ها، طرح مناسب خود را انتخاب و خرید کند. مهترین طرح‌های بیمه‌ای این شرکت در حوزه بیمه عمر عبارتند از: بیمه آتیه زنان خانه‌دار پاسارگاد، بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان پاسارگاد، بیمه عمر و تامین آتیه ازدواج پاسارگاد و بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد.

پوشش‌های بیمه عمر و بازنشستگی پاسارگاد شامل موارد زیر هستند:

• پرداخت هزینه‌های پزشکی حادثه تا ۴۰ میلیون تومان
• پوشش آتش‌سوزی منزل مسکونی تا سقف ۸۰۰ میلیون تومان
• پرداخت وام بدون ضامن با سود ۴% بیش از سود تضمینی
• پوشش فوت در اثر حادثه تا سقف ۸۰۰ میلیون تومان
• پرداخت حداکثر ۶۰ میلیون تومان در صورت از کار افتادگی و معافیت از پرداخت حق بیمه
• پوشش فوت عادی تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان
• پوشش بیماری‌های خاص ازجمله سکته قلبی، سکته مغزی، انواع سرطان، پیوند اعضای اصلی بدن و جراحی باز قلب تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان
• پوشش نقص عضو تا ۴۰۰ میلیون تومان
• مستمری بازنشستگی

بیمه عمر ایران

شرکت بیمه ایران با توانگری سطح یک رتبه  دومین فروش این رشته بیمه را به خود اختصاص داده است. طرح بیمه عمر مان این شرکت با شرایط و مزایای ویژه و حداقل حق بیمه ماهانه ۵۰هزار تومان یکی از پرطرفدارترین‌ها در بین بیمه‌های عمر و بازنشستگی است که امتیازت زیر را دارد:

• امکان بازخرید از ماه دوم عقد قرارداد
• میزان سرمایه فوت حداکثر ۱ میلیارد تومان
• اعطای سود روزشمار
• پرداخت هزینه ابتلا به سرطان تا سقف ۳۰ میلیون تومان
• پرداخت هزینه های معالجه و درمان بیماری‌های خاص حداکثر ۳۰ میلیون تومان

بیمه عمر پارسیان

شرکت بیمه پارسیان نیز از جمله شرکت‌های بیمه‌ای با توانگری سطح یک کشور است که انواع بیمه عمرهای در طرح‌های ساده زمانی پارسیان، مانده بدهکار پارسیان و بیمه عمر و سرمایه‌گذاری پارسیان را به بیمه‌گزاران ارائه می‌کند: مزایای بیمه عمر و بازنشستگی این شرکت نیز شامل موارد زیر خواهد بود:

• تعلق سود تشویقی به اندوخته در صورت پرداخت حق بیمه زودتر از تاریخ سررسید
• عدم تعلق جریمه در صورت دیرکرد در پرداخت حق بیمه
• محاسبه سود روزشمار
• عدم تعلیق بیمه‌نامه در صورت تاخیر در پرداخت حق بیمه البته به شرط موجودی اندوخته
• امکان تغییر در شرایط بیمه‌نامه در ابتدای سال بیمه‌ای طی اعتبار قرارداد

بیمه عمر کارآفرین

طرح بیمه اندوخته‌دار امید شرکت بیمه کارآفرین نیز ۲۱ بیماری را تحت پوشش قرار داده و درصورت گرفتن هرکدام از خدمات درمانی مثل قراردادن فنر در عروق کرونر (استنت)، بازکردن تنگی‌های عروق کرونر توسط بالن، جراحی دریچه‌های قلب، قراردادن پیس میکر، بیماری های نورون های حرکتی، نابینایی کامل، ناشنوایی کامل، پارکینسون، کما، مننژیت، هپاتیت ب، هپاتیت سی، اچ‌آی‌وی/ایدز هم  تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان تحت پوشش قرار خواهید گرفت.

بیمه عمر سامان

البته از نظر طرح‌های پوششی امراض بیمه سامان با طرح ممتاز امراض خاص بیمه عمر سامان و پوشش انواع بیماری‌های صعب‌العلاج و شایع بر اساس شرایط سنی بزرگسالان و کودکان، یکی از بهترین‌هاست. طرح‌های پوششی امراض بیمه سامان 30 بیماری را تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان تحت پوشش قرار می‌دهد که شامل انواع سرطان‌ها و پیوند مغز استخوان، بیماری‌های قلبی، سکته مغزی، سکته قبلی، حمله قلب، جراحی آئورت، جراحی گرافت، (بافت پیوندی) و بایپس شریان_کرونر جراحی دریچه قلب، پیوند قلب/کلیه، مراحل انتهایی بیماری کلیوی، بیماری‌های مغز و اعصاب، تومور خوش‌خیم مغزی، وضعیت پایدار نباتی، دیستروفی عضلانی، بیماری پارکینسون ایدیوپاتیک، بیماری آلزایمر، بیماری عصبی حرکتی، کما، ترومای شدیدسر(آسیب تروماتیک مغزی)، کاهش بینایی عمیق، فقدان کامل اندامها، عدم توانایی تکلم، ناشنوایی، فلج اندام، آنسفالیت ویروسی حاد، مولتیپل اسکلروزیس، MS، و سایر بیماری‌های وخیم کبدی، بیماری مزمن ریوی، سوختگی‌های شدید، هپاتیت ویروسی، پانکراتیت مزمن، آرتریت روماتوئید وخیم، پیوند (کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند) خواهد بود.